Investiční hypotéka na pronájem nemovitosti. Vaše cesta k finanční jistotě

2.6.2025
Petr Broža
11 minut čtení
Investiční hypotéka na pronájem nemovitosti. Vaše cesta k finanční jistotě

Přemýšleli jste někdy, jak si zajistit pravidelný příjem, který by vám poskytl větší finanční svobodu? Možná jste slyšeli o známých či přátelích, kteří investovali do nemovitosti na pronájem a dnes jim tato investice přináší klidnější spánek. Investiční hypotéka je nástroj, který vám může pomoci vstoupit do světa nemovitostních investic – i když nemáte našetřenou celou částku. Rádi vám vysvětlíme, jak na to a co vše před žádostí zvážit.

Co je investiční hypotéka a jak funguje?

Investiční hypotéka je úvěr určený na pořízení nemovitosti, kterou budete pronajímat. Jde o promyšlenou investici s potenciálem dlouhodobého zhodnocení vašich prostředků.  
 

Jak to vypadá v praxi?

Pan Svoboda se rozhodl investovat 4 428 000 Kč do bytu 1+kk o rozloze 30,2 m² v projektu Urban Park. S naší pomocí připravil všechny podklady pro banku a získal investiční hypotéku. Podívejme se na konkrétní čísla: 

Parametry nemovitosti a financování:

  • • Hodnota nemovitosti: 4 428 000 Kč
  • • Výše hypotéky: 3 985 200 Kč (90 % hodnoty nemovitosti)
  • • Vlastní prostředky: 442 800 Kč (10 % hodnoty nemovitosti)
  • • Doba splácení: 30 let
  • • Úroková sazba: 4,49 % p.a. (fixace na 5 let)
  • • Měsíční splátka hypotéky: 20 169 Kč
  • • Celkem zaplatí za 30 let: 7 933 693 Kč

️ Ekonomika pronájmu:

  • • Měsíční nájem v dané lokalitě: 17 000 Kč
  • • Výdaje: 23 499 Kč (splátka + pojištění + poplatky + daň)
  • • Rozdíl: -6 499 Kč měsíčně

Co o tom říká investor?
"I když měsíční příjem z nájmu momentálně nepokrývá všechny náklady, je to strategická investice do budoucna," říká pan Svoboda. "S rostoucími nájmy v Brně očekávám, že během několika let se dostanu do plusu. Navíc hodnota nemovitosti v této lokalitě postupně roste, což dále zvyšuje výnosnost mé investice. A až splatím hypotéku, získám solidní zdroj pasivního příjmu."

Jaký názor má poradce?

Finanční poradce

Na trhu dnes vidím majitele nemovitostí, kteří hledají příležitost a nakupují nové nemovitosti do svých realitních portfolii. U těchto investorů často využíváme potenciálu schopnosti splácet investiční hypotéku z již existujících nájmů.

Při záměru koupit investiční byt, který má generovat „rentu" doporučuji dodržet postup:

  1. Sejít se s realitním makléřem, který dobře zná lokalitu, ve které investor zvažuje kupovat nemovitost
  2. Iniciovat schůzku s finančníkem, který umí vyhodnotit reálnost investice
  3. Následně vše pečlivě počítat, namodelovat a probrat s finančním poradcem

Moje očekávání, které se opírá o chování ČNB je stále ještě v modu snižování úrokových sazeb. Proč toto zmiňuji je z důvodu i očekávání snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů.

Asi bych mohl popsat několik stran informací, ale nyní závěrem. Každá nemovitost je jedinečná, každý klient individuální. Moje práce není prodávat hypotéky, já pomáhám plnit přání klientů. Současně musím i upozornit na možná rizika, pokud existují.

— oblastní ředitel Swiss Life Select Libor Lidmila

Investiční hypotéka vám umožní

  • Financovat nákup bytu, domu nebo komerčního prostoru určeného k pronájmu
  • Získat zpravidla 80–90 % hodnoty nemovitosti (zbytek tvoří vaše vlastní zdroje)
  • Vytvořit si zdroj pasivního příjmu, který může částečně nebo zcela pokrýt splátky hypotéky

Proč zvážit investiční hypotéku?

Z více než 30letých zkušenosti víme, že spokojení investoři oceňují zejména:

  • Stabilní příjem z pronájmu – při správně zvolené lokalitě máte zajištěn pravidelný přísun financí. Z kalkulací jasně vyplývá, že Brno tento potenciál má i do budoucnosti.
  • Růst hodnoty nemovitosti – dobře vybraná nemovitost představuje ochranu před inflací a potenciál budoucího zhodnocení

vyvoj-cen-bytu
 Zdroj:zde

  • Finanční páku – své vlastní prostředky doplníte bankovními zdroji, což zvyšuje potenciální výnosnost vaší investice
  • Zabezpečení na důchod – po splacení hypotéky vám zůstane nemovitost generující příjem

Jak nám nedávno řekl jeden z našich klientů: "Byt, který jsem před pěti lety koupil na investiční hypotéku, mi dnes přináší stabilní příjem. Navíc jeho hodnota vzrostla o 30 %, což překonalo všechna moje očekávání. Ještě jednou děkuji panu Brožovi, že mně s investicí pomohl" 

Co je dobré zvážit?

Investiční hypotéka není vhodná pro každého. Rádi vám pomůžeme zhodnotit, zda je tato cesta vhodná i pro vás. Před žádosti doporučujeme zvážit:

  • Výpadek nájemného – v případě neobsazenosti nemovitosti nebo nespolehlivého nájemníka musíte být připraveni pokrýt splátky z vlastních zdrojů
  • Náklady na údržbu – v případě koupě ze secound hand trhu i vyšší splátka do fondu oprav
  • Daně – příjmy z pronájmu podléhají zdanění, do budoucna je možné že zdanění poroste
  • Výkyvy na realitním trhu – hodnota nemovitosti jednou za několik let poklesne (finanční krize)

Jak získat investiční hypotéku?

Proces získání investiční hypotéky není složitý. U nás v REAL SPEKTRU vám s celým procesem rádi pomůžeme. Ve zkratce k investiční hypotéce budete potřebovat:

  1. Prokázat dostatečnou bonitu – banka posoudí vaše příjmy a schopnost splácet
  2. Připravit vlastní zdroje – obvykle 10–20 % hodnoty nemovitosti (podle stáří investora)
  3. Doložit účel hypotéky, dodat zajištění (kupovaná nemovitost, jiná nemovitost, kombinace obou), připravit pojistku zastavované nemovitost, připravit zajištění majitele hypotéky (ochrana příjmů)

Příklad z praxe

Manželé Novákovi se rozhodli investovat své úspory do garsonky v širším centru Brna. Náš makléř jim pomohl vybrat několik bytů, připravil všechny podklady pro banku a společně získali výhodnou investiční hypotéku. "Je to skvělý pocit vědět, že až půjdeme do důchodu, budeme mít zajištěn pravidelný příjem," říkají spokojeně.  

Alternativní možnosti financování

Ne vždy je klasická investiční hypotéka jedinou cestou. Na základě vaší situace vám můžeme doporučit i jiné možnosti:

  • Americká hypotéka – neúčelový úvěr se zajištěním nemovitostí, který nabízí větší flexibilitu využití
  • Úvěr ze stavebního spoření – vhodný pro menší investice nebo jako doplněk k hypotéce

Na co si dát pozor?

S každou investicí přicházejí i rizika. Za více než 30 let na realitním trhu jsme se mnohokrát setkali s různými situacemi, a proto vám rádi poradíme, jak se vyhnout nejčastějším úskalím:

  • Vždy mějte finanční rezervu – ideálně na pokrytí alespoň tří měsíčních splátek pro případ výpadku nájemného
  • Pečlivě vybírejte lokalitu – atraktivní lokalita minimalizuje riziko neobsazenosti
  • Nezapomeňte na pojištění – jak nemovitosti, tak i případné neschopnosti splácet
  • Počítejte se všemi náklady – nejen se splátkou hypotéky, ale i s daněmi, pojištěním a údržbou

Chcete se poradit o investování do nemovitostí? Jsme tu pro vás

V REAL SPEKTRU vám nabízíme více než jen zprostředkování prodeje či pronájmu. Díky našim zkušenostem od roku 1991 vám můžeme poskytnout komplexní poradenství ohledně investičních nemovitostí:

  • Pomůžeme vám najít vhodnou nemovitost s dobrým investičním potenciálem
  • Poradíme s výběrem optimálního financování
  • Připravíme s vámi všechny potřebné podklady pro banku
  • Zajistíme bezproblémový průběh celé transakce
  • Na přání vám pomůžeme i s následný pronájem a hledáním spolehlivých nájemníků

Do jakých nemovitostí doporučujeme investovat?

Obsah článku

triangletriangle

Chcete se na něco zeptat? Zajímá vás něco?

Jméno a příjmení
Telefon
E-mail
Zpráva
bgbg

Ochrana osobních údajů

Společnost REAL SPEKTRUM, a.s., se sídlem Praha 1, Náměstí republiky 8, PSČ 110 00, IČ: 253 14 718, zapsaná u Městského soudu v Praze, oddíl B, vložka 6807, hlavní kancelář Brno, Lidická 77, PSČ 602 00 předkládá svým klientům informace o zpracování osobních údajů, tedy jaké jsou naše zásady pro zpracování osobních údajů, jaké osobní údaje zpracováváme, jaký je zdroj těchto údajů, za jakým účelem a po jakou dobu údaje uchováváme, komu je poskytujeme a jaká jsou Vaše práva jako subjektu těchto údajů.

 

JAKÉ JSOU NAŠE ZÁSADY PRO ZPRACOVÁNÍ OSOBNÍCH ÚDAJŮ

při zpracování osobních údajů postupujeme dle platných právních předpisů
dbáme na bezpečnost při zpracování osobních údajů a rozsah jejich zpracování omezujeme na minimum
se zásadami pro zpracování osobních údajů seznámíme klienta při uzavírání obchodu nebo při poskytnutí služby
tento dokument je volně dostupný v sídle a hlavní kanceláři naší společnosti a na našich internetových stránkách www.realspektrum.cz.
 

JAKÉ OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME

identifikační údaje: jméno, příjmení, titul, datum narození, rodné číslo (bylo-li přiděleno), rodinný stav, včetně případné úpravy rozsahu společného jmění manželů,
kontaktní údaje klienta: telefonní číslo, e-mailová adresa, adresa trvalého pobytu, případně jiného pobytu na území ČR, korespondenční adresa (je-li odlišná od adresy trvalého pobytu),
fyzická osoba podnikající - obchodní firma, odlišující dodatek, místo podnikání, IČ, daňové identifikační číslo
údaje zpracovávané za účelem plnění povinností vyplývajících ze zák. č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu: místo narození, státní občanství, pohlaví, druh a číslo průkazu totožnosti, stát/orgán, který vydal průkaz totožnosti, doba platnosti průkazu totožnosti.


Shora uvedené údaje jsou pro nás nezbytné pro přípravu smluvních dokumentů s našimi klienty; takovéto údaje nám tedy za tímto účelem jako náš klient poskytujete dobrovolně. V případě, že bychom tyto údaje chtěli využít k jinému účelu, než k činnosti vyplývající z našeho smluvního vztahu s Vámi, nebo k plnění povinností, které nám vyplývají z právních předpisů, potřebujeme ke zpracování Vašich údajů Váš souhlas.


Mimo výše uvedené údaje shromažďujeme také soubory cookie a další nástroje pro analýzu webu, které automaticky získávají informace o Vás v případě, že používáte stránky www.realspektrum.cz. Mezi tyto údaje patří např.:

informace o tom, který webový prohlížeč používáte
podrobnosti o webových stránkách, které jste si prohlédli
odkazy, na které jste klikli
apod.

Více informací o používání cookies a nástrojů pro analýzu za účelem zkvalitnění poskytování služeb na webu www.realspektrum.cz naleznete zde. 

 

Z JAKÝCH ZDROJŮ ZÍSKÁVÁME OSOBNÍ ÚDAJE

přímo od klienta při žádosti o poskytnutí informace ohledně našich služeb nebo při jednání o zprostředkování realitního obchodu nebo při následné realizaci zprostředkování realitního obchodu,
z veřejných rejstříků a seznamů (obchodní rejstřík, živnostenský rejstřík, evidence katastru nemovitostí apod.)

 

ZA JAKÝM ÚČELEM A PO JAKOU DOBU OSOBNÍ ÚDAJE ZPRACOVÁVÁME


⇒  bez souhlasu klienta

za účelem realizace obchodního vztahu či poskytnutí služby – zpracování osobních údajů je nezbytné pro řádné plnění práv a povinností vyplývajících ze smluvního vztahu s klientem; za tímto účelem jsou na základě oprávněného zájmu osobní údaje klienta zaneseny do naší databáze
pro plnění povinností vyplývajících ze zákona (např. dle zák. č. 563/1991 Sb., o účetnictví, zák. č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu apod.)
za účelem ochrany svých práv a právem chráněných zájmů

 

⇒  se souhlasem klienta

k dalším účelům – zejména pro marketingové účely apod.
 

Osobní údaje uchováváme pouze po dobu nezbytně nutnou pro realizaci obchodního vztahu či poskytnutí služby; v případě udělení souhlasu se zpracováním osobních údajů pak po dobu uvedenou v tomto souhlasu.

 

KTERÝM TŘETÍM OSOBÁM POSKYTUJEME OSOBNÍ ÚDAJE

Osobní údaje zpracováváme jako správce prostřednictvím svých zaměstnanců nebo prostřednictvím třetích osob – zpracovatelů, to vše za zajištění vysoké úrovně zabezpečení osobních údajů našich klientů.
Našimi zpracovateli jsou spolupracující HLADKY.LEGAL advokátní kancelář s.r.o., se sídlem Orlí 483/1, 602 00 Brno, správce IT sítě Jiří Zemek, se sídlem Vodárenská 206/12, 664 91 Ivančice, IČ: 72307846, poskytovatel realitního softwaru a správce webových stránek společnost Realman s.r.o., se sídlem Družstevní 421/1, 679 04 Adamov, IČ 26227461, poskytovatel e-mailového klienta společnost FASTER CZ spol. s r.o., se sídlem Jarní 1064/44g, 614 00 Brno, IČ 60722266, zpracovatel účetnictví společnost SLUNEX spol. s r.o., se sídlem Eleonory Voračické 659/22, 616 00 Brno, IČ: 63484340, systém pro zpracování e-mailů ECOMAIL.CZ, s.r.o., se sídlem Netroufalky 797/5, 625 00 Brno, IČ: 29210372.
Údaje našich klientů poskytneme třetím osobám rovněž v případech, kdy jsme vázáni platnými právními předpisy tyto údaje zpřístupnit a předat – jedná se zejména o orgány státní správy, soudy, orgány činné v trestním řízení, exekutory, notáře, insolvenční správce apod.).
Osobní údaje předáme třetím osobám rovněž za účelem ochrany našich práv a právem chráněných zájmů (např. našim spolupracujícím advokátním kancelářím). Rozsah poskytnutých osobních údajů bude v takovém případě omezen na údaje nezbytné pro úspěšné uplatnění našeho nároku.
Na žádost klienta poskytneme jeho osobní údaje i dalším třetím osobám, vždy však v nezbytně nutném rozsahu a pouze v souvislosti se službami, které pro naši společnost resp. pro klienta tyto třetí osoby budou zajišťovat. Jedná se např. o našeho spolupracujícího znalce za účelem vyhotovení znaleckého posudku o ceně nemovitosti nebo finančního poradce za účelem zpracování nabídky na financování koupě nemovitosti apod.

 

JAKÝM ZPŮSOBEM ZPRACOVÁVÁME OSOBNÍ ÚDAJE

Osobní údaje zpracováváme a uchováváme v elektronické podobě prostřednictvím prostředků výpočetní techniky, a dále v listinné podobě.
Osobní údaje klientů v listinné a elektronické podobě uchováváme ve služebních prostorách naší společnosti, kam je zamezen přístup nepovolaným osobám obvyklými prostředky (zamčené dveře, osobní dohled zaměstnanců společnosti apod.). Přístup k osobním údajům je omezen pouze na zaměstnance společnosti a shora uvedené zpracovatele. Všechny tyto osoby jsou vázány zákonnou nebo smluvní mlčenlivostí.
Přístup k osobním údajům klienta je rovněž chráněn systémem přístupových hesel a práv.

 

JAKÁ PRÁVA MÁTE JAKO SUBJEKTU ÚDAJŮ

požadovat informaci o tom, jaké osobní údaje zpracováváme
vyžádat si přístup k údajům a tyto nechat aktualizovat nebo opravit
požadovat výmaz osobních údajů, to však pouze za podmínky, že neexistuje žádný zákonný důvod k jejich dalšímu zpracování
udělený souhlas odvolat nebo změnit jeho rozsah
uplatnit své případné námitky proti zpracování osobních údajů

    a to některým z následujících způsobů:

osobně v sídle naší společnosti nebo v hlavní kanceláři
e-mailem na adresu: [email protected] 
telefonicky na čísle: +420 533 339 111


Se svými podněty se rovněž můžete obrátit na Úřad pro ochranu osobních údajů.