Přemýšleli jste někdy, jak si zajistit pravidelný příjem, který by vám poskytl větší finanční svobodu? Možná jste slyšeli o známých či přátelích, kteří investovali do nemovitosti na pronájem a dnes jim tato investice přináší klidnější spánek. Investiční hypotéka je nástroj, který vám může pomoci vstoupit do světa nemovitostních investic – i když nemáte našetřenou celou částku. Rádi vám vysvětlíme, jak na to a co vše před žádostí zvážit.
Co je investiční hypotéka a jak funguje?
Investiční hypotéka je úvěr určený na pořízení nemovitosti, kterou budete pronajímat. Jde o promyšlenou investici s potenciálem dlouhodobého zhodnocení vašich prostředků.
Jak to vypadá v praxi?
Pan Svoboda se rozhodl investovat 4 428 000 Kč do bytu 1+kk o rozloze 30,2 m² v projektu Urban Park. S naší pomocí připravil všechny podklady pro banku a získal investiční hypotéku. Podívejme se na konkrétní čísla:
Parametry nemovitosti a financování:
- • Hodnota nemovitosti: 4 428 000 Kč
- • Výše hypotéky: 3 985 200 Kč (90 % hodnoty nemovitosti)
- • Vlastní prostředky: 442 800 Kč (10 % hodnoty nemovitosti)
- • Doba splácení: 30 let
- • Úroková sazba: 4,49 % p.a. (fixace na 5 let)
- • Měsíční splátka hypotéky: 20 169 Kč
- • Celkem zaplatí za 30 let: 7 933 693 Kč
️ Ekonomika pronájmu:
- • Měsíční nájem v dané lokalitě: 17 000 Kč
- • Výdaje: 23 499 Kč (splátka + pojištění + poplatky + daň)
- • Rozdíl: -6 499 Kč měsíčně
Co o tom říká investor?
"I když měsíční příjem z nájmu momentálně nepokrývá všechny náklady, je to strategická investice do budoucna," říká pan Svoboda. "S rostoucími nájmy v Brně očekávám, že během několika let se dostanu do plusu. Navíc hodnota nemovitosti v této lokalitě postupně roste, což dále zvyšuje výnosnost mé investice. A až splatím hypotéku, získám solidní zdroj pasivního příjmu."
Jaký názor má poradce?

Na trhu dnes vidím majitele nemovitostí, kteří hledají příležitost a nakupují nové nemovitosti do svých realitních portfolii. U těchto investorů často využíváme potenciálu schopnosti splácet investiční hypotéku z již existujících nájmů.
Při záměru koupit investiční byt, který má generovat „rentu" doporučuji dodržet postup:
- Sejít se s realitním makléřem, který dobře zná lokalitu, ve které investor zvažuje kupovat nemovitost
- Iniciovat schůzku s finančníkem, který umí vyhodnotit reálnost investice
- Následně vše pečlivě počítat, namodelovat a probrat s finančním poradcem
Moje očekávání, které se opírá o chování ČNB je stále ještě v modu snižování úrokových sazeb. Proč toto zmiňuji je z důvodu i očekávání snižování úrokových sazeb hypotečních úvěrů.
Asi bych mohl popsat několik stran informací, ale nyní závěrem. Každá nemovitost je jedinečná, každý klient individuální. Moje práce není prodávat hypotéky, já pomáhám plnit přání klientů. Současně musím i upozornit na možná rizika, pokud existují.
— oblastní ředitel Swiss Life Select Libor Lidmila
Investiční hypotéka vám umožní
- Financovat nákup bytu, domu nebo komerčního prostoru určeného k pronájmu
- Získat zpravidla 80–90 % hodnoty nemovitosti (zbytek tvoří vaše vlastní zdroje)
- Vytvořit si zdroj pasivního příjmu, který může částečně nebo zcela pokrýt splátky hypotéky
Proč zvážit investiční hypotéku?
Z více než 30letých zkušenosti víme, že spokojení investoři oceňují zejména:
- Stabilní příjem z pronájmu – při správně zvolené lokalitě máte zajištěn pravidelný přísun financí. Z kalkulací jasně vyplývá, že Brno tento potenciál má i do budoucnosti.
- Růst hodnoty nemovitosti – dobře vybraná nemovitost představuje ochranu před inflací a potenciál budoucího zhodnocení
Zdroj:zde
- Finanční páku – své vlastní prostředky doplníte bankovními zdroji, což zvyšuje potenciální výnosnost vaší investice
- Zabezpečení na důchod – po splacení hypotéky vám zůstane nemovitost generující příjem
Jak nám nedávno řekl jeden z našich klientů: "Byt, který jsem před pěti lety koupil na investiční hypotéku, mi dnes přináší stabilní příjem. Navíc jeho hodnota vzrostla o 30 %, což překonalo všechna moje očekávání. Ještě jednou děkuji panu Brožovi, že mně s investicí pomohl"
Co je dobré zvážit?
Investiční hypotéka není vhodná pro každého. Rádi vám pomůžeme zhodnotit, zda je tato cesta vhodná i pro vás. Před žádosti doporučujeme zvážit:
- Výpadek nájemného – v případě neobsazenosti nemovitosti nebo nespolehlivého nájemníka musíte být připraveni pokrýt splátky z vlastních zdrojů
- Náklady na údržbu – v případě koupě ze secound hand trhu i vyšší splátka do fondu oprav
- Daně – příjmy z pronájmu podléhají zdanění, do budoucna je možné že zdanění poroste
- Výkyvy na realitním trhu – hodnota nemovitosti jednou za několik let poklesne (finanční krize)
Jak získat investiční hypotéku?
Proces získání investiční hypotéky není složitý. U nás v REAL SPEKTRU vám s celým procesem rádi pomůžeme. Ve zkratce k investiční hypotéce budete potřebovat:
- Prokázat dostatečnou bonitu – banka posoudí vaše příjmy a schopnost splácet
- Připravit vlastní zdroje – obvykle 10–20 % hodnoty nemovitosti (podle stáří investora)
- Doložit účel hypotéky, dodat zajištění (kupovaná nemovitost, jiná nemovitost, kombinace obou), připravit pojistku zastavované nemovitost, připravit zajištění majitele hypotéky (ochrana příjmů)
Příklad z praxe
Manželé Novákovi se rozhodli investovat své úspory do garsonky v širším centru Brna. Náš makléř jim pomohl vybrat několik bytů, připravil všechny podklady pro banku a společně získali výhodnou investiční hypotéku. "Je to skvělý pocit vědět, že až půjdeme do důchodu, budeme mít zajištěn pravidelný příjem," říkají spokojeně.
Alternativní možnosti financování
Ne vždy je klasická investiční hypotéka jedinou cestou. Na základě vaší situace vám můžeme doporučit i jiné možnosti:
- Americká hypotéka – neúčelový úvěr se zajištěním nemovitostí, který nabízí větší flexibilitu využití
- Úvěr ze stavebního spoření – vhodný pro menší investice nebo jako doplněk k hypotéce
Na co si dát pozor?
S každou investicí přicházejí i rizika. Za více než 30 let na realitním trhu jsme se mnohokrát setkali s různými situacemi, a proto vám rádi poradíme, jak se vyhnout nejčastějším úskalím:
- Vždy mějte finanční rezervu – ideálně na pokrytí alespoň tří měsíčních splátek pro případ výpadku nájemného
- Pečlivě vybírejte lokalitu – atraktivní lokalita minimalizuje riziko neobsazenosti
- Nezapomeňte na pojištění – jak nemovitosti, tak i případné neschopnosti splácet
- Počítejte se všemi náklady – nejen se splátkou hypotéky, ale i s daněmi, pojištěním a údržbou
Chcete se poradit o investování do nemovitostí? Jsme tu pro vás
V REAL SPEKTRU vám nabízíme více než jen zprostředkování prodeje či pronájmu. Díky našim zkušenostem od roku 1991 vám můžeme poskytnout komplexní poradenství ohledně investičních nemovitostí:
- Pomůžeme vám najít vhodnou nemovitost s dobrým investičním potenciálem
- Poradíme s výběrem optimálního financování
- Připravíme s vámi všechny potřebné podklady pro banku
- Zajistíme bezproblémový průběh celé transakce
- Na přání vám pomůžeme i s následný pronájem a hledáním spolehlivých nájemníků